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首页 > 非法集资宣传教育专栏 > 非法集资基础知识

    树立风险意识,远离非法集资
           一、非法集资的定义、危害及主要手法等
           (一)非法集资的定义和基本特征
           根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号),非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件,具体为:一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是承诺在一定期限内以货币实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金
           (二)非法集资的危害和损失承担
          非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,挥浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,此外,非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险根据我国相关法律法规规定,非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担
         (三)非法集资人的法律责任
    我国《刑法》中,非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名,其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪
    《刑法》规定,犯非法吸收公众存款罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。犯集资诈骗罪,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。    
    (四)非法集资的常见手段
           一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失
    二是编造虚假项目,不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任
    三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势
           四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业务,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大
           二、保险领域涉及非法集资主要形式
          1.主导型案件指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗主要手段有:犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金;犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金
          2.参与型案件指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。主要手段有:保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高;诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。
          3.被利用型案件指不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资主要手段有:假借保险产品或保险公司名义开展虚假宣传、将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称保险公司为其产品提供担保或投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,企图利用保险为其非法集资行为“增信”;不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务;不法机构和个人故意歪曲金融实质,以金融创新为噱头,假借保险名义,以建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资,或者以“互助计划”、众筹等为幌子,借助保险名义进行宣传,涉嫌诱导社会公众参与非法集资
           三、识别非法集资技巧
          1.树立正确保险理念。不相信高息“保险”,不被小礼品打动不接收“先返息”之类的诱饵不随意泄露个人信息不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为不与保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收保险销售人员个人出具的任何收据、欠条
          2.三查、两配合通过原保监会保险中介监管信息系统或致电保险公司客服对代理人身份进行验证通过监管部门、行业协会及保险公司网站或致电保险公司客服核实所购保险产品真假缴费后要求销售人员及时提供正式保单和保费发票,鉴别保单真伪客户应尽量选择转账方式或亲至柜面缴纳保费,减少代缴费的情形配合保险公司回访,回访中核实保单相关信息确保利益不受损。
     
    特别提示:如遇以下情形的“理财”“保险”产品,务必提高警惕。
    一是以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;
    二是以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;
    三是以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的;
    四是以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;
    五是以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;
    六是以“扶贫”“互助”“慈善”等为幌子的;
    七是在街头、商场、超市等发放广告传单的;
    八是以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;
    九是“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;
    十是要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

    ※非法集资线索投诉举报方式
       电话举报:95510-5-2;
       电子邮件举报:ComplianceandLegal-lhq@sinosig.com
       信件举报:北京市朝阳区朝外大街乙12号院昆泰国际大厦12层阳光人寿保险股份有限公司,合规法律部负责人。